Klasik konut kredisi mi, faizsiz konut finansmanı mı?

Gerçekte ne değişiyor

Maliyet yakın olabilir; değişen akittir. Uluslararası İslam Fıkıh Akademisi vadeli fiyatın peşin fiyattan yüksek olmasını caiz görür (51 (2/6) sayılı karar); borca eklenen her fazlalık ise ribadır (10 (10/2) sayılı karar).

• Murabaha: banka konutu satın alır, sahibi olur ve size satmadan önce riskini taşır; fiyat bir kez ve kesin olarak belirlenir (40 ve 41 (2/5 ve 3/5) sayılı kararlar).
• Azalan müşâreke: baştan itibaren ortak maliksiniz; bankanın payını kiralar ve zamanla, her alımda belirlenen bir fiyatla satın alırsınız; fiyat ilk değerden önceden garanti edilmez (136 (2/15) sayılı karar).
• Gecikme: borca hiçbir fazlalık eklenemez (51 (2/6) sayılı karar); bazı bankalar, kendilerine yarar sağlamayan bir hayır bağışı taahhüdü ister.
• İcâre: konutun sigortası ve büyük bakımı malike, yani bankaya aittir ve sigortanın yardımlaşma esaslı olması gerekir (110 (4/12) sayılı karar).
• Erken ödeme: önceden şart koşulmamak kaydıyla indirim yapılabilir (64 (2/7) sayılı karar).

Fiyat neden faiz oranına benziyor

Katılım bankaları kâr veya kira oranlarını çoğu zaman piyasa faizine bakarak belirler. Yalnızca fiyat göstergesi olarak kullanılan bu referans oranı pek çok danışma kurulu kabul eder, bazıları eleştirir. Caiz olup olmamada önemli olan akdin gerçekliğidir: mülkiyet, risk, belirlenmiş fiyat ve bankanın yararına ceza olmaması.

Burada gösterilen yıllık eşdeğer oran maliyetleri karşılaştırmaya yarar; caiz olup olmadığı hakkında bir şey söylemez.

İmzalamadan önce kontrol edin

• Konutun sahibi kim ve ne zamandan beri?
• Bir taksit geciktiğinde ne olur?
• Sözleşme bir danışma kurulunca onaylanmış mı, hangisi?
• Ek masraflar neler: dosya, ülkeye göre tapu harcı, sigorta?
• Erken ödeme yapılabilir mi, hangi koşullarla?

İlgili sorular

• İslami bankalar gerçekten helal mi?
• Klasik konut kredisi caiz mi?
• Gayrimenkul kitle fonlaması caiz mi?